7月29日傍晚的一場(chǎng)急雨加冰雹讓很多市民的愛車遭受了不同程度的損失，不僅車身被冰雹砸出了一個(gè)個(gè)小坑，有的車玻璃也被砸裂、車身泡入水中。面對(duì)突然而至的惡劣天氣，一些車主慶幸自己為車子購(gòu)買了全險(xiǎn)，可很多人并不清楚車險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，事實(shí)上，即使汽車購(gòu)買了全險(xiǎn)，也并非所有車損都會(huì)獲得理賠。

　　上了“全險(xiǎn)”并非理賠無(wú)憂

　　市民陳女士給自己的汽車購(gòu)買了“全險(xiǎn)”，但是含不計(jì)免賠的第三者責(zé)任保險(xiǎn)僅投保了5萬(wàn)元。后來(lái)，陳女士開車撞到了騎電動(dòng)車的李先生，經(jīng)責(zé)任認(rèn)定，陳女士負(fù)全責(zé)，需要負(fù)擔(dān)李先生看病的11萬(wàn)元費(fèi)用，雖然陳女士有“全險(xiǎn)”，但只上了5萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)限額內(nèi)賠償1萬(wàn)元及第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償5萬(wàn)元后，剩余的5萬(wàn)元仍然要陳女士自行承擔(dān)。

　　保險(xiǎn)工作人員告訴記者，很多投保人認(rèn)為自己上了“全險(xiǎn)”，無(wú)論發(fā)生怎樣的事故都不用擔(dān)心賠償了。其實(shí)，“全險(xiǎn)”并不意味著保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)損失全部理賠。機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)是由交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等眾多險(xiǎn)種構(gòu)成。而在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，也有不同的保額可以選擇，如果保額選擇過(guò)低也存在保險(xiǎn)不足以賠償?shù)那闆r。

　　有些損失無(wú)法獲賠

　　內(nèi)蒙古地區(qū)楊先生這幾天很是郁悶，今年剛買的吉普越野車停在小區(qū)內(nèi)竟然被小偷砸碎了后風(fēng)擋玻璃。楊先生雖然購(gòu)買了全險(xiǎn)，但由于其未投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司對(duì)此不予理賠。楊先生很是納悶，難道花了近萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)，出現(xiàn)這樣的情況還得自己承擔(dān)損失？

　　據(jù)內(nèi)蒙古保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)工作人員介紹，汽車停放在小區(qū)自家樓下車門玻璃被砸，且只是車門玻璃單獨(dú)破碎，這應(yīng)該屬于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)范圍，而不是車輛損失險(xiǎn)賠付范圍。從楊先生提供的商業(yè)險(xiǎn)保單所投保的險(xiǎn)種上看，他給車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)以及第三者責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。很多人以為買了這幾種保險(xiǎn)就相當(dāng)于買了全險(xiǎn)，可實(shí)際上卻沒(méi)有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。這種情況下，保險(xiǎn)公司無(wú)法為其賠付。其實(shí)為了更保險(xiǎn)，車主不妨考慮購(gòu)買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、火災(zāi)及自燃損失險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等常用險(xiǎn)種。

　　汽車被水淹、冰雹砸，保險(xiǎn)賠不賠？

　　根據(jù)我國(guó)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款有關(guān)規(guī)定，車輛被淹后產(chǎn)生的施救費(fèi)用、清洗費(fèi)用、電器損失、內(nèi)飾件損失等都屬于車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行賠付。但車輛因遭水淹或涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則屬于除外責(zé)任，就是說(shuō)如果因?yàn)樗�淹、二次啟�?dòng)等原因?qū)е铝税l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，那么修理發(fā)動(dòng)機(jī)的費(fèi)用在車損險(xiǎn)項(xiàng)下是不賠的。對(duì)于水淹、二次啟動(dòng)導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，保險(xiǎn)公司有專門的“涉水險(xiǎn)”進(jìn)行承保。不同保險(xiǎn)公司這個(gè)險(xiǎn)種的名稱略有區(qū)別，有的叫“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，有的叫“涉水行駛損失附加險(xiǎn)”，因此，在投保時(shí)要向保險(xiǎn)公司提出明確需求：因遭水淹或者涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞也需要投保。

　　由于雹災(zāi)通常發(fā)生在局部地區(qū)，并未列入不可抗力，其屬于車損險(xiǎn)的范圍，即“雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯所造成的車輛損失”，凡是投保了車損險(xiǎn)的車主，在因冰雹造成車輛損失時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但是如果冰雹僅造成玻璃破碎損壞，而車身沒(méi)有任何破損，則需要通過(guò)投保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)才能獲得賠付。

　　另外，受損車主一定要在48小時(shí)之內(nèi)報(bào)險(xiǎn)，還要開好氣象證明或留下相關(guān)媒體的報(bào)道作為索賠證明，比如，可拿著報(bào)道冰雹的報(bào)紙去保險(xiǎn)公司，當(dāng)作氣象證明來(lái)用，進(jìn)行保險(xiǎn)理賠。

　　投保切莫忽視“不計(jì)免賠特約條款”

　　由于車險(xiǎn)條款一般會(huì)有免賠率的規(guī)定，如果沒(méi)有投保“不計(jì)免賠特約條款”，那么，事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司將在扣除免賠額之后賠償。“不計(jì)免賠特約條款”是與具體險(xiǎn)別一一對(duì)應(yīng)的，車損險(xiǎn)項(xiàng)下有不計(jì)免賠條款，涉水險(xiǎn)項(xiàng)下也有不計(jì)免賠條款，所以，如果車主需要投保“不計(jì)免賠特約條款”，要與保險(xiǎn)銷售人員確認(rèn)清楚，是要投保車損險(xiǎn)項(xiàng)下的不計(jì)免賠條款還是涉水險(xiǎn)項(xiàng)下的不計(jì)免賠條款，還是兩者都要投保。如果車主投保了車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)以及兩者項(xiàng)下的不計(jì)免賠條款，在相關(guān)合同條款的責(zé)任范圍內(nèi)，因遭水淹或者涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的損失就可以獲得足額賠償。